Quando si parla di previdenza, per i liberi professionisti la situazione è tutt’altro che uniforme. Ogni categoria — che si tratti di architetti, ingegneri, avvocati, medici, commercialisti, geometri o consulenti del lavoro — è iscritta a una Cassa di previdenza autonoma, con regole, aliquote e meccanismi di calcolo differenti.
Questo significa che non esiste una risposta uguale per tutti: le prestazioni future dipendono dal tipo di cassa, dai contributi versati, dall’anzianità professionale e dalla continuità dei redditi. Per questo, prima di pensare a un piano integrativo è indispensabile partire dall’analisi della previdenza pubblica. Insomma bisogna fare i conti in tasca a noi, all’inps e alla propria Cassa!
Come si fanno questi conti? E cosa dobbiamo tenere in considerazione? Serve un iter che non lasci per strada dei passaggi e perda di vista l’obiettivo finale: mantenere il tenore di vita attuale!
1. Analisi della tua situazione previdenziale
Attraverso degli strumenti specifici andiamo a vedere e ti spieghiamo come funziona la tua Cassa di appartenenza, quali sono i contributi obbligatori che versi ogni anno e quale potrebbe essere la tua scopertura pensionistica futura.
Molti professionisti scoprono solo tardi che la pensione prevista potrebbe essere inferiore anche del 40–50% rispetto al reddito attuale: conoscere questo dato in anticipo permette di pianificare con consapevolezza.
2. Verifica delle coperture in caso di invalidità o inabilità
Ogni Cassa prevede forme di tutela diverse in caso di invalidità temporanea, inabilità o impossibilità a proseguire l’attività. Noi analizziamo nel dettaglio quali prestazioni sarebbero previste e quanto effettivamente riceveresti in tali situazioni, per capire se queste tutele sono sufficienti a garantire la tua sicurezza economica e quella della tua famiglia.
3. Calcolo del tasso di sostituzione
Un concetto chiave per chi vuole pianificare la propria pensione è il tasso di sostituzione, ossia il rapporto tra la prima pensione e l’ultimo reddito percepito.
Questo dato serve a capire quanto potrai mantenere del tuo attuale stile di vita una volta cessata l’attività. Stimare questo valore significa essere in grado di individuare quanto potresti dover integrare con una soluzione privata per non abbassare drasticamente il tuo reddito disponibile.
4. Check-up assicurativo completo
A questo punto è possibile ragionare sulla pianificazione previdenziale in termini davvero personalizzati e tarati sulle proprie esigenze. Si tratta di considerare l’insieme della tua situazione personale e familiare.
Cosa dobbiamo tenere in considerazione:
- se hai altri redditi oltre all’attività professionale,
- se ci sono impegni finanziari da considerare nel tuo piano di protezione
- se ci sono persone che dipendono da te (come coniuge o figli)
- il tuo patrimonio immobiliare
- il rischio legato alla responsabilità civile
- quali sono i tuoi obiettivi futuri e il tenore di vita che vuoi preservare.
Tutti questi elementi vengono inseriti all’interno di un check-up assicurativo completo, che permette di valutare anche le coperture esistenti e capire dove intervenire per rendere la protezione più efficace e coerente con i tuoi reali bisogni.
5. Costruzione del piano integrativo su misura
Una volta compresa la tua situazione previdenziale e assicurativa, possiamo progettare insieme un piano integrativo su misura che migliori le prestazioni previste dalla tua Cassa e al tempo stesso senza dover fare investimenti eccessivi o su ambiti non adeguati. L’obiettivo è creare un percorso coerente con la tua professione, i tuoi obiettivi e la tua disponibilità economica.
Con l’analisi previdenziale puoi mettere in ordine ciò che ti serve per il futuro e non restare nell’incertezza
L’analisi previdenziale non è un esercizio fine a sè stesso: è il primo passo per mettere ordine nella propria situazione, capire quanto si è protetti oggi e quanto manca per garantire la serenità futura.
Se sei un libero professionista e vuoi capire come sarà la tua pensione e quali soluzioni puoi adottare per integrarla compila il form per richiedere un’analisi personalizzata. Ti aiuteremo a costruire una strategia previdenziale su misura per te.
